按照国家的退休规定，女性职工或者灵活就业人员参保一般是50周岁或者55周岁就可以退休领取养老金了。如果说45周岁还没有参加养老保险，那么按照国家《社会保险法》的规定，应当是延迟退休继续缴费。这样领取养老金的时间可能就要到60岁。说实话，60