一、信用卡积分兑换现金的常见套路

（一）中间商赚取差价

• 操作模式
  • 信用卡中间商让持卡人先通过银行兑换相应的虚拟权益商品，然后中间商将这些商品换取为现金返还给持卡人，从而在这个过程中获取差价。例如，一家股份制银行信用卡积分按单笔消费入账金额计算，人民币20元或者每2美元积1分，10,000积分可兑换成110元。持卡人在中间商指引下，用7990笔积分兑换银行提供的10份虚拟商品，再将券码和支付宝账户提供给中间商，最终兑换成88元现金。但实际上，这家银行信用卡中心推出积分抵扣账单活动，7990笔积分按该活动规定可抵扣约160元，远高于兑换现金所得，差价被中间商赚取。

（二）拉人头发展代理

• 多层代理获利模式
  • 代理商通过“拉人头”层层招代理来获利，而不是主要依靠信用卡积分变现。有两种代理模式，一种是个人代理模式，如以一家国有大行信用卡1万笔积分兑换为例，金牌代理兑换价格为120元，顶级代理为121元，机构代理为122元，机构代理可自由报价吸引新客户获利，不过代理需支付500元会员费。另一种是团队操作代理模式，会员分为黄金会员和钻石会员，每新增一位黄金会员，代理商团队获8.8元现金奖励，升级为钻石会员需支付498元会员费，代理商向上级推荐一位钻石会员可获249元现金奖励，累积越多团队成员分润越高。

（三）利用持卡人信息差

• 夸大宣传误导持卡人
  • 一些从事积分兑换现金“生意”的人，利用持卡人对积分规则、权益的不了解进行夸大宣传。他们打着周转资金、为用户提供便利的口号，鼓励持卡人将积分兑换成现金，让持卡人以为这是一种很好的盈利方式，实际上可能并非如此。

二、风险提示

（一）价值可能被低估

• 从实际兑换价值看，如上述股份制银行例子，积分兑换现金的价值往往低于银行官方渠道提供的权益价值，持卡人可能因小失大。

（二）信息安全风险

• 在部分信用卡积分兑换变现过程中，需要持卡人提供个人信息，如卡号、查询密码、身份证正反面、卡片正反面、卡主手机号和验证码等，甚至有中间商要求提供银行账户密码代替操作，这使得持卡人暴露敏感信息，存在被非法使用的风险，如盗刷等。