小额贷款，顾名思义，是指贷款金额相对较小的贷款形式。在当前的金融市场格局下，小额贷款扮演着不可或缺的角色。

从额度范围来看，一般在1000元以上，20万元以下。这种额度设定使其区别于传统的大额商业贷款，主要面向个人或家庭以及中小型企业。对于个人而言，小额贷款可能用于突发的资金需求，如医疗紧急支出、短期的生活周转等；对于家庭来说，或许是用于小型家庭经营的资金注入，像家庭作坊式的手工艺品制作等需要少量资金购买原材料的情况；而对于中小企业，尤其是那些处于创业初期或者规模较小的企业，小额贷款是解决它们资金链紧张的有效方式，例如一些小型的科技创业公司在研发初期需要小额贷款来购买设备、聘请人员等 。

小额贷款有着诸多特点。首先是程序简单、放贷过程快、手续简便。相比大型贷款复杂的审批流程，小额贷款能够快速地响应市场需求。这是因为其针对的群体往往是资金需求较为急迫，且贷款金额相对不大，所以不需要像大额贷款那样进行漫长的抵押物评估、企业全面财务审计等流程。其次，还款方式灵活。借款人可以根据自己的收入周期来选择还款方式，例如按周、按月还款等。再者，贷款范围较广，无论是个人消费、家庭经营还是小型企业的资金周转等都在其服务范围内。另外，小额贷款公司的营销模式灵活，贷款成功率和效率高。这使得小额贷款在金融市场的细分领域中占据了一席之地。小额贷款社会风险相对较小，由于其额度较小，即使出现部分违约情况，对整个金融体系的冲击也相对有限 。

在中国，小额贷款主要服务于三农和中小型企业。一些小额贷款公司的成立，合理地将一些民间资金聚集起来，规范了民间金融和借贷市场，同时也能有效地解决三农、中小型企业经营中融资难的问题。从国际视角看，小额贷款指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。国际上有很多成功的小额贷款范例，如孟加拉的格莱珉银行，它为贫困人群提供无抵押的小额贷款，通过让穷人结成五人小组进行贷款，利用信任机制提高还贷率，取得了高达98%的偿债率，帮助了众多贫困人群改善生活，其模式也在多个国家得到成功复制 。

然而，小额贷款也并非毫无风险。对于贷款人来说，虽然程序简便，但相应的利率可能会偏高，这就增加了还款的压力。如果不能合理规划资金使用和还款计划，很容易陷入债务困境。对于小额贷款公司而言，面临的风险包括信用风险、市场风险等。由于小额贷款面向的部分客户群体可能是信用状况不太好或者收入不稳定的，所以存在一定的信用风险；市场风险则体现在经济环境变化可能影响借款人的还款能力，例如在经济衰退期，中小企业经营困难，可能无法按时偿还小额贷款。

小额贷款的申请途径有哪些？

申请无抵押小额贷款主要有以下几个途径：银行开办的专门面向商户或农户的无抵押小额贷款业务；银行与保险公司之间合作开展的无抵押小额贷款业务，过程是由保险公司做担保，银行发放贷款；正规小额贷款公司以其自有资金展开的贷款业务 。

如何确保顺利获得小额贷款？

如果要申请小额贷款，借款者要带自己的身份证等相关材料，如果借款方是商户，还需要准备营业执照。不同银行间的有关规定可能会存在一定差异，所需要提交的材料可能也略有不同。因此，贷款者可以到要贷款的银行进行咨询，或者向小额贷款咨询公司或个人进行专业咨询，以确保自己最终顺利获贷 。