简单说，返还型重疾保险就是生病赔钱、没病返钱。所谓“没病返钱”就是指到期后保险公司按投保人所交保费的一定比例向投保人返还满期金，常见的有满期返还所交保费或者按保费的一定比例（如110%、120%）返还等。

返还型重疾保险听着挺好的，总像媷了保险公司羊毛似的，至少不生病还能把钱拿回来，不至于白白交给保险公司。
在这里，小编为大家好好说说返还型重疾保险到底长什么样？
返还型重疾保险=重疾保障+身故责任+到期返还。返还型重疾保险属于两全保险类。两全保险是生存保险和死亡保险相结合的保险，被保险人不论在保险期内死亡还是生存，保险公司都给付保险金。
返还型重疾保险分为两类，一种是主险是重疾保险，附加两全保险，另一种是主险是两全保险，附加提前给付重疾保险金。
一般返还型重疾保险合同都会约定满期金返还的时间截点，即被保人生存至某一个时间点作为返还满期金的条件，比如20年、30年或者60岁、70岁、80岁。针对上面提到的第一种主险是重疾的返还型重疾保险，无论保障期间被保人是否理赔重疾保险，到约定的期限，只要被保人生存，保险公司都会按合同约定返还满期金。
但第二种主险是两全保险的返还型重疾保险，在保险期间，如果被保人发生重疾，保险公司理赔重疾保额后，不再返还满期金，合同终止；仅被保人没有发生重疾理赔的情况下，生存至约定时间，保险公司按照合同约定返还满期金，合同终止。
对保险公司而言，无论哪种返还型重疾保险，给付保险金是100%会发生理赔的事件，而不是概率事件，要么赔重疾或身故，要么到期返还满期金。而纯保障类重疾保险，对保险公司而言仅仅是概率事件。
返还型重疾保险的优点：
强制储蓄（这是小编唯一能想到的）
对于理财小白、预算充足、没精力规划自己的财务安排的人，或者总认为保费交了拿不回就是“损失”的消费心理的人群，可以把返还型重疾保险当作强制储蓄的一种方式。至少可以减少花销，把钱强制留下来。
返还型重疾保险的缺点：
1、保障责任不全面
返还型重疾保险既要兼顾保障、又要兼顾返还，大多数产品的重疾保障责任比较基础。
2、保额较低
通常的，返还型重疾保险保额都比较低，轻保障、重返还，对个人和家庭的保障程度较弱。如果保额高了，总保费就更“惊人了”。
3、保费贵
和纯保障的重疾保险相比，返还型重疾保险保费明显贵不少。重疾保障成本相对低（因为保额低、保障基础），总保费的大部分都是两全保障的保费（既保生也保死）。两全保费可以看做是自己和保险公司去博弈是否能生存到期返还满期金的筹码。从理赔概率上来讲，返还型重疾保险是一定会发生的理赔事件，故保费也会高一些。
4、重疾理赔后没有返还满期金
鱼与熊掌不可兼得。大多数返还型重疾保险都是以两全保险为主险，重疾为附加提前给付保障，故合同中通常约定，保障期间，如果被保人发生重疾或身故理赔后，则保险公司不再返还满期金。
返还型重疾保险示例：
1、0岁宝宝，女，20万保额，重疾保至30岁，30岁返还，15年交，年交保费8133元，31岁一次性领取22.5万，合同终止；
纯重疾类保险示例：
2、0岁宝宝，女，50万保额，含身故责任，保障终身， 20年交，年交保费4915元
简要分析：
从以上举例1、2可以看出，例1比例2总保费多2.37万元,前面15年每年多3218元，且例1只有20万保额保障30年，例2有50万保额保障终身。
如果保障期间发生疾病风险，例1意味着在每年花费8133元保费的情况下只能理赔20万，而例2每年花费4915元保费的情况下可以赔50万。
假如例1保障期间内未发生重疾理赔，30年后，投保人拿回保费且合同终止，被保人在没有配置终身保障的情况下，届时身体情况是否良好是否能再次买到重疾，这是需要思考的问题；即使能买，成年人的重疾保险肯定比幼年时期高出很多费用。
看完上面的例子你会怎么选呢？
和能到期返还的重疾保险相比，带身故责任、保障终身的重疾险也并不是完全消费。如果终身平安健康，投保人的身故受益金即保额可以给到受益人，保单还起到了财富传承的作用；也可以在晚年退保用作养老补充。
不同类型的重疾险满足不同人群的需求，没有绝对的好与不好。符合自己需要、能解决自己的问题的产品就是好产品。