45岁了买哪种商业养老保险好

在已经配置好保障型保险的基础上，且追求更好的养老生活，45岁可以买的商业养老保险还是很多的。

而商业养老保险，本质上还是年金险，最需要关注的还是收益情况。

我对比了市面上几十款年金险，挑选出了最适合养老的几款产品，感兴趣的朋友可以猛戳链接获取：十大高收益年金险盘点！全网最值得买都在这儿了下面，我来跟大家讲讲，如何挑选一款适合自己的商业养老保险。

第一步：先挑收益高的无论你买年金险的目的是什么，年金险作为一种理财型保险，谈收益是无可避免的。

收益高，也意味着我们可以拿到更多的钱。

第二步：现金流要匹配需求不同人的需求不一样，离开需求谈产品是没有意义的。

年金险的本质是改变了我们的现金流，因此建议综合考虑 4 个方面：（1）年金返还：孩子上学时每年返多少教育金？退休后每年返多少养老金？（2）万能账户：孩子上学时或退休后，账户里有多少现金可用？（3）现金价值：如果急需用钱，退保能拿回来多少？会不会亏损？（4）身故保额：等自己百年归老后，能给亲人留多少钱？当然，具体产品还有很多细节需要注意，重点还是要清楚自己的需求是什么。

特别是年金险的回本时间比较慢，如果随便跟风购买，万一以后发现不合适，退保还会损失不少。

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45岁以上的父母该不该买商业保险

37岁到底有没有必要购买保险？

37岁这个年纪，不少人都需要赚钱养家，37岁的时候得面临“中年”危机、内卷等危机。

想到背后的家人，就得去好好工作赚钱，身体很大一部分时间处于高负荷，压力很大的状态，身心受尽了煎熬，而且要是生病了，37岁左右的人就不像年轻时那样能很快就恢复。

37岁左右的人们有了不少后顾之忧，那么配置保险是否能够用来转移风险？37岁的人应该置办哪类保险比较好呢？接下来，学姐就带大家来了解一下。

一、37岁的人真的有必要买保险吗？源于工作压力、不良饮食和睡眠习惯，导致现在很多人在37岁左右甚至在更早的时候，就罹患了一些疾病。

之前相关报道就报道过一位三十多岁的男性突发脑梗，被紧急送往经过一番医院救治后才死里逃生。

在医生了解后才得知，这位患者几乎所有的不良习惯都沾染了：熬夜、吸烟喝酒等等都有。

致使他突发性脑梗。

而假如抢救不及时的话，这位30多岁的男性背后还有整个家庭，在少了重要顶梁柱的情况下，家里很容易陷入经济困境。

即便37岁上下的你身体没毛病，不良习惯都没有，但人生随时也有面临意外风险的可能，人这一生之中充满了意外，但意外什么时候来谁也不知道，同样的，倘若有什么意外，一家老小的生活想要维持下去特别困难。

37岁左右的我们要面对的威胁实在太多了，而且假设发生了不幸，后果也将预料不到，这种情况下，37岁的人有必要买保险来这些威胁所造成的经济风险减小。

那么37岁人群的保险该买什么保险？很多人可能不知道，没事，学姐分享这份投保指南，能帮你快速买到合适的保险！《推荐给37岁的你，十大便宜好价的重疾险大盘点！》二、37岁人群买保险的最佳配置方案！适合37岁人群购买的保险有重疾险、医疗险、意外险、定期寿险这四大商业保险，这样可以有效的去转移人生中的主要风险，假如目前自己的经济比较好，那么还可以考虑购买理财保险来规划理财。

1、重疾险若是一位37岁左右的人买了重疾险，并且在保障期间不幸身患合同规定的重疾，保险公司就会将赔偿金一次性赔偿给消费者，有了这笔钱便可大大缩小家庭的经济压力。

而且拿到这笔钱我们可以随意消费，不但用于支付医疗费用，还可以用来购买营养品、出国旅游，用于孩子的教育费用、家庭生活费用等，随意处置并且不受限定。

2、百万医疗险商业医疗险就是对医保的补充，关于住院期间所产生的全部合理医疗费用都是可以保销的，相较而言，它的报销范围同医保比的话要广阔不少。

百万医疗险就是当今市面上比较受欢迎的商业医疗险，每年只要几百块钱的保费就可买到几百万元的医疗报销额度，划算又便宜，然而它赔偿的形式没有重疾险自由度那么高，所以作为第二选择。

3、意外险对于意外险来说，它的投保门槛较低，它的价格也不高，配置一份意外险给37岁的自己，多一些保障，且意外险的投保门槛相对较低，健康告知相对医疗险、重疾险的宽松，不同的人都能入手这一款。

4、寿险三十七岁得承受比较大的压力，加上车贷房贷、孩子教育、赡养父母等生活压力，提前入手一份定期寿险，自己如果某一天因不幸而去世，家人可以获得寿险赔付的身故赔偿金，如今也能缓和一下家庭的经济问题。

寿险依据保障期限划分为定期寿险和终身寿险，总之，定期寿险的保费会比终身寿险的划算，因此如果经济条件有限，那么我们可以斟酌置办定期寿险，如此可以保障我们人生中的重要时期。

5、增额终身寿险倘若家庭经济条比较充沛，家里有产业要传承的，最好的一个选择就是终身寿险。

要是比较追求与稳定理财收益的朋友们，可以投保增额终身寿险，增额终身寿险的保额能以一定比例逐年递增，对现金价值而言，也能跟随着它飞快增高，被保人活越久，其身价就会越来越高。

增额终身寿险的钱不是非要等到被保人不在世了才能领到，等到保单现金价值涨到我们期待的值，我们可以通过解除合同的方式来领取里面的钱。

再一个就是有些增额终身寿险支持减保，我们便可以通过减保的方式来领取里面的部分现金价值。

三、市面上超火的适合37岁买的保险测评！适合37岁人群选择的保险比较多，比如同方全球凡尔赛plus、和泰超级玛丽6号、国寿达尔文6号等等。

这些产品不同的保险公司都有，大公司有，小的公司也有，有些人就担心买不知名的公司的保险产品会不靠谱，其实比较关键的是，国内每一家保险公司历经重重险阻才能建立，而且都受银保监会监管，渠道都很正规。

同时，一款保险产品够不够好，不能只知道保险公司，更要对它的保障内容、理赔条件等重点了解，再结合个人情况去分析适不适合买。

另外，市面上也有特别多的理财保险，我们不但要解析保障内容，就还要计算产品的收益情况，不要一味听信销售员所说的高收益，有时他们显示的收益情况是以高档利率去演算的，很多理财保险的收益不会一直保持那么高，我们不要认为这个收益就是真实的。

四、成年人保险买前必看！1、考虑好预算，保额要充足在保险当中，保额具有杠杆作用，理赔赔多少基本也是取决于保额的多少，配置保险的时候，要配置比较充足的保额，能有效化解经济风险。

要搞清楚保额与保费有关，所以我们买的保额也不宜过多，如若过多，保费也就贵，就有可能反而给我们造成缴费压力，我们得结合实际情况，配置适合自己的保额。

2、保障内容要全面市面上的保险产品实在是太多了，产品不同保障形态也不一样，比方说重疾险，有的重疾险为上百种疾病提供保障，有的重疾险设置的保障内容为几十种疾病，我们有一点要留意，然而重疾险的疾病种类不是多的就一定出色，我们更重视重疾险规定必保的28种重疾是否都配套，高发轻中症疾病是不是都覆盖在内。

不同险种要注意的事项也不太一样，因此为了便利大家，学姐直接在下面这篇文章里教大家如何指定投保方案：《成年人如何买保险？每个人都该有专属方案》五、37岁的保险在哪里买比较划算？保险线上线下都能置办，那么在哪里买划算、方便，下面学姐就简单为大家介绍介绍这两种投保方式，你了解完之后就会有答案：1、线下投保线下投保，具有保险公司运营网点、银行、保险代理人这三种投保的渠道。

好比平安保险，服务网点都是遍布全国各地，线下保险代理人大概有百万之多，很轻松能在线下配置到它家的产品。

而大多数银行也会和保险公司合作，代理出售保险产品，我们在银行购买的保险，最终还是要跟保险公司达成协议的。

2、线上投保线上投保也提供了多种渠道，比方说可以在保险公司的官网、APP、保险商城等上入手；
或者在第三方保险商城，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司上投保等。

线上投保给我们带来的好处就是避免我们多跑一趟，只要拥有一台电脑或者是手机，轻易就可以投保。

六、家庭如何买保险家里的老小，也想要为他们配置保险，具体要怎么去买呢？小孩的话，一般就是建议购买少儿重疾险、医疗险、意外险，因为对于孩子而言，最大的威胁主要就在于疾病和意外伤害，一旦配置了这些保险，那么便可以直接转移这些疾病意外所带来的经济风险。

老人的话，建议直接入手重疾险、医疗险还有意外险，要是老人的年龄实在太大的话，身体不是特别好，无法配置医疗险以及重疾险的情况之下，那么不妨考虑入手防癌险或者防癌医疗险。

注意的是，由于老人和小孩一般不需要承担家庭的经济责任，因此是不建议这两者买寿险的。

不同人群买保险都有专属的投保方案，一家人一起买的话，可以参考这些投保方案，能学会用更少的钱买齐家人的保险：《3套方案，配齐一家人的保险》【写在最后】我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
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37岁究竟有没有必要买保险？

商业保险到底有没有必要买

学姐告诉大家，商业保险是非常有必要购买的哦！学姐发现，有些朋友认为，在有社保医保等情况下，则不需要再购买商业保险。

这是事实上是一个思想误区。

要知道，医保和社保的保障是远远不够的，我们还需要配置商业保险进行补充保障。

关于社保和商业保险的信息，这篇文章有详细介绍：有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？商业保险的种类是比较多的，其中像重疾险、意外险等保障型保险是非常有必要配置的。

以重疾险举例来说。

重疾险的作用在于，可转移被保人因患相关疾病而造成的经济风险。

相信大家也曾听说过一些因病致贫的事例，而重疾险的作用正在于此。

预先配置了重疾险，若被保人不幸罹患相关疾病，符合条件的话，保险公司会按约定给付相应的保险金。

保险金可帮助被保人及其家庭缓解因患病而造成的经济压力。

可见，重疾险在特殊时候往往能发挥重要作用。

这也反映出，像重疾险等保障型保险，确实是非常有必要配置的哦！除了重疾险，商业保险中还有非常多其他种类的保障型保险，感兴趣的朋友可以通过这篇文章了解：重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？另外，大家在配置商业保险的过程中，还需注意结合实际情况选择，因为不同人群有不同的配置方案哦：不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案望采纳全网同号：学霸说保险，欢迎搜索。

到底有必要买商业保险吗

商业保险，相当于社保的一个补充。

1、社保保障较低，只能满足基本的保障需求，有必要购买商业保险。

2、商业医保中的重疾险，符合理赔条件就可以给钱，可以弥补很多家庭没钱治病的困境。

3、商业保险可以选择购买更高的保额。