车辆商业险计算方法

汽车保险分强制险和商业险两大类，强制险是国家法律强制规定投保的，但是强制险赔偿金额有限，所以车主会投保商业险补充。车辆商业险保费、车辆发生事故造成损失时的赔偿直接关系到车主的利益。本文主要介绍影响车辆商业险保费的因素，车辆损失计算方法等。

目录

车辆保险费用计算

影响车辆商业保险保费因素

车辆损失计算

车上人员伤亡损失计算

车辆保险费用计算

汽车保险费用计算方式：

1、车辆损失险保费=基本保险费 本险种保险金额×费率；

2、第三者责任险保费=固定档次赔偿限额对应的固定保险费；

3、全车盗抢险保费=车辆实际价值×费率；

4、新增加设备损失险保费=本险种保险金额×费率；

5、玻璃单独破碎险保费=新车购置价×费率；

6、自燃损失险保费=本险种保险金额×费率；

7、车上责任险保费=本险种赔偿限额×费率；

8、车载货物掉落责任险保费=本险种赔偿限额×费率；

9、不计免赔特约险保费=(车辆损失险保险费 第三者责任险保险费)×费率；

影响车辆商业保险保费因素

一、驾驶记录，在三年内是否有违规驾驶或五年内是否有过失决定驾驶记录等级。没有事故，你的保费就会降低。同时，驾驶人的年龄、是否新手以及车辆常由一人驾驶还是两人驾驶也是影响保费的因素。

二、汽车型号，汽车价值越高或越流行，保费也相应走高。

三、驾驶区域。两辆同样的私家车在市区行驶和经常远途行驶，保费也会不同。不仅如此，有的保险公司在确定保费的时候，甚至会把你的车泊在自家门口车库还是地下公共停车场都考虑在内。

四、是否连续受保。如果有合理的理由，如到外地出差、旅游两三个月，其间不使用车辆，保险公司多数会同意暂时把你的汽车保险停掉，等你回来后再按原来价格恢复保险。但如果没有足够理由，他们可能认为你有不可告人的目的要停止保险，再恢复时会把你作为新客户来考虑，通常这意味着加保费。

车辆损失计算

机动车损失赔款按以下方法计算：

（一）全部损失或推定全损

当保险金额高于出险当时的实际价值时：

赔款＝（实际价值-残值－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）。

当保险金额等于或低于出险当时的实际价值时：

赔款＝（保险金额-残值×保险金额/实际价值－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）。

（二）部分损失

赔款＝（实际修复费用－残值－应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×保险金额/新车购置价×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）

实际修复费用与赔偿金额的差额部分由被保险人自行承担。

（三）施救费

施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。 以新车购置价确定保险金额的机动车，按实际施救费用计算赔偿；保险金额低于新车购置价的车辆，按保险金额与新车购置价的比例计算赔偿。

（四）本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时保险机动车新车购置价的80%。

折旧金额=投保时的新车购置价×保险机动车已使用月数×月折旧率。

车上人员伤亡损失计算

（一）对每座的受害人，当 （依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例 高于或等于每次事故每座赔偿限额时：

赔款=每次事故每座赔偿限额×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）

（二）对每座的受害人，当 （依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例 低于每次事故每座赔偿限额时：赔款=（依合同约定核定的每座车上人员人身伤亡损失金额-应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）×事故责任比例×（1-事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率）