我劝你：别冲动退保

因为退保有风险，你得好好计算到底值不值。

已交的保费可能拿不回来

保单一般有10-15天的犹豫期，相当于淘宝的「7天无理由退货」，这时退保，损失不超过10块钱。

过了犹豫期，只退还保单的「现金价值」，就是退保时，这份保单值多少钱。

具体合同里都有写，找到那一页看看，做到心中有数。

一般前几年保单的现金价值是非常低的，可能每年交个大几千，最后退保只能拿几百。

健康异常？可能买不到新产品

如果已经患有某些疾病，再买新产品可能无法通过健康告知，就会面临加费、除外或拒保的风险。

这时最重要的是守好已有保障，冲动退保可能导致新的保障买不上，而本有的保障却搞丢了。

不必看到新品就心动

明明之前的保单性价比就不错，只因产品迭代，发现了更好的，就冲动退保，不理智。

保险产品不断迭代是必然的，看到新品就退保，那什么时候才能找到「最好的」？

而且保险配置本身就无法「一步到位」，保障差不多，真不用换。

我建议：这些情况可以退保

退保原因千千万

大家对号入座，看看你是哪一种。

已买的产品特别坑

可以退。

本想买保险来抵抗疾病风险，结果买成了组合险，乱七八糟保障一堆，真正需要时反而变得很鸡肋；

明明想要健康保障，却盲目跟风买了万能险或年金险。

每年交着不少钱，想要的保障却一个也得不到……

占用了太多预算

可以退。

保费支出最好在年收入的5%-15%左右。

买保险是为了抵御风险，不能因此影响基本生活。

退，的确是能退的，但保险产品千差万别，退保到底划不划算，咱得算一笔账。

如何确定退保是否划算？

退掉旧保险省下的钱 > 买新保险要花的钱

满足这个条件，退保就是划算的。

具体怎么计算呢？

假设??

投保人：钱先生，26岁

购买产品：XX福2018

产品保障：主险保额20万，重疾险保额18万，附加被保险人轻症豁免

每年保费：3937.39元

缴费时长：30年

目前情况：已交1年保费，还需缴费29年

方法一：粗略计算

如果退保，接下来29年的保费都不用交了，省下3937.39*29=114184.31元。

退保时，能取回现金价值168元，加在一起，一共省下114352.3元。

假设买XX一生2019来做补充的新保险，同等条件，每年保费是2650元，30年一共要交79500元。

那么按照前面的公式，退掉旧保险省下的钱要比购买新保险多出114352.3-79500=34852.31元。

保障更好不说，还省下3万多。

方法二：精细计算

第一种方法并没有考虑通货膨胀、货币贬值的条件，如果把这个也算进去，可能会稍麻烦一些。

需要借助excel工具，点击「插入函数」，找到“PV”函数，会出现一个公式。

把利率、剩余缴费期数、年保费等信息输入进去即可??

可得出，未来29年的保费，按照现在的物价折算，相当于77819元。

再加上退保拿回的168元，一共省下77987元。

同样的方式计算新产品的价格，结果是53499.4元。

也就是说，退保之后再买新产品，能省下77987-53499.4=24487.6元。

依旧是退保省下的钱更多一些，这种情况，退保就是划算的。

退保前这2件事，必做！

算完账，拎起保单立马退保？

且慢！切记：

一定要先买好替代的保险，

一定要等新产品过了等待期。

重疾险、寿险等长期险投保时，有180天左右的等待期，短的也要90天。如果旧保险失效了，新的还没生效，就无法正常理赔。

所以，要等新保单过了等待期以后再去退保旧产品，别让保障断档。

退保时，直接拨打保险公司电话，根据要求备好相关材料，走流程就OK了~

还有疑问？

Q：我的保单退保不划算，但每年交的保费又太多，怎么办？

A：有2种方式可适当节约成本，但需要咨询保险公司所买产品是否有这个功能。

（1）减额交清。用现金价值支付后期的保费，办理之后，保费不用再交了，合同还有效，但保额会降低；

（2）自动垫交。用现金价值垫付保费，直到全部用完，合同也跟着终止，保障消失。

需要 身份证 保单原件 银行卡 去当地保险中支公司退保

首先我们不要轻易退保，因为我们不知道现在的身体状况，是否还能都买新的保险了。第二我们的已经交了很多年的保费了，退保只能退现金价值，所以必然会损失一大部分的钱。一旦退保，保障没有了，保费也损失了，所以建议慎重考虑。

建议从以下几个方面考虑，第一，保障责任是否有大坑，像一些明显的霸王条款，还有一些高发的疾病都是赔的，这种是要坚决退保的。第二点考虑自己的保费支出时候会成为自己生活的负担，如果保费过高，是不建议购买的，我们不能把保费支出，影响了生活。第三点，审视自己的身体状况，是否可以购买新的保险，并且新的保险的各方面，保障内容，保费支出比上一份都要好，第四点就是在退保钱先购买上新的保险，这样保障就不会断档了。认真考虑这几点后，相信你自己会有答案了。

1、退保退哪些钱？

我们知道保险退保会有损失，那么退保时都退哪些钱，是什么原因造成的损失呢？

《保险法》规定：已交满两年以上保险费的，退保时退还保险单的现金价值，未交满两年保险费的，退保时扣除手续费后，退还所交剩余的保险费。

什么是保单的现金价值，通俗来说，就是你所缴纳的保费，扣除各种手续费、保险代理人佣金、管理费等等之后剩余的钱，可以说，退还的钱是很少，这就是退保的损失。

而且，最重要的是，退保时候，保障没了，抵御风险的能力瞬间降低，这种不能用金钱衡量的损失才是最大的。

2、退保注意事项！

保险岛专家提醒，长期寿险保单，轻易不要退保，如果是因为确实无力继续负担保费或者急需现金，可以采取以下的办法规避或者减少退保损失：

（1）利用宽限交费期推迟交费。

（2）利用自动垫交保险费条款。

（3）通过“保单转换”功能调整保险计划。

（4）缩短保险期限。

虽然不会有想退也退不掉的保险，但一般情况下，退保损失很大。所以通过以上的方法尽可能降低退保的损失可能性。

也就是说，能不退保最好不要退保，如果暂时无力缴纳保费，可以通过减额交清、宽限期、复效期等方式来进行操作，也就是少交保费或者不交保费了，但是不退保，等有能力了再缴纳，总比退保之后再次投保要强。

商业保险退保的注意问题：

1，你买的保险，如果要退保，则保障就会没有了。

2，退保时，退保的金额，是按你的保险单的现金价值来退的，不是按你交的保费来的。

举例，某某福保险，第一年交了1万元首期保费，要交20年，保N万，但第三年交了以后，就不想交，要退保，因此退保金并不会是你三年里面交的3万元，而是非常少。

因为首期保费中，1万多保费成为现金价值的不过1-2千元，另外的是业务员高达55%的佣金，各级主管提升10-30%不等的管理津贴，以及保险公司各种成本与开销。

第二年交的第二期保费中，也有业务员20%以上的佣金，一般业务员前5年的佣金之和，大于或等于你的一期保费；同时你交20年的话，第六年开始，每年也会有2%保费的续佣给业务员本人。

所以，你退保的时候，这些已经交的保费都要扣除这些费用的。

3，如果你是一个较高月固定收入的人群，建议你买了保险以后，不要退保。如果你的收入来源时多时少，非常不固定，则建议你强制把自己的保费扣下来，存入某一帐户，然后由它每年扣款。

保险总是好的，给自己，给家人一份保障也是好的，如果不影响生活，原有的保单就不要退了，多一份保障也是不错的。

如果觉得我写得可以，则点个赞，可加个关，谢谢。

最近，发现周围很多朋友都买了非常多的保险。但基本都有一个共性--人情单多、只知道个大概，其他基本一问三不知。我经过保险整理后发现，大部分保单都有以下问题：

1、健康裸体：买一堆分红险，就是没买健康险

2、保额短缺：只买了5万10万保额

3、保障错位：只给孩子买，做为顶梁柱的大人却不买

这是我们可能就会想怎么把自己手上的保单置换一下，说白了就是退了一部分，根据自己的需求重新规划保险（建议根据自己的实际情况出发，不要随意退保）。

大家要清楚：退保，犹豫期内退只扣除工本费，犹豫期后，就只能退还现金价值了。

而且，退保不是胡乱退的，要符合一定条件，如：

1、买错了产品

李先生本想给自己一份保障型的重疾险，可是听说保险还能存钱当养老金，结果最后买了一份年缴1万的年金险，这种就是比较典型的买错产品的情况。

2、占用了过多的预算

对于普通的家庭来讲，一般也就是投入家庭年收入的10%--15% 左右来购买保险，在此预算基础上，想要给一家人做高做全保障，一定要好好规划。

3、保险换代升级

随着产品的升级换代，很多保单的保险责任不忍直视，花了高配的价格，买了低配的责任。更严重的是这些保单已经占用了很大一部分经济支出了，等知道自己的保险需求，想去重新规划自己的保险时，却发现自己被套牢了！

另外还需要建议核算一下成本,比如相同保额：

保险A：已经缴了1.2万保费，现在退保能退1000，如果继续缴，还需缴纳18万；

保险B：从现在开始20年共缴16万；

该怎么做，不用我说了吧

如果这些都符合，那就放手去做吧，但需要注意的是：

1、在退保之前，需要确认自己的健康状况可以以标准体购买新保险。而且要先买了保险，过了等待期（最短90天）后，再去退旧保单，才能实现保障无缝对接。如果算上宽限期（60天），最迟投保新保险的时间是旧保单缴费期的前一个月。

2、建议卡上不留余额，很多已经确定要退保，结果因种种原因，导致缴费期银行卡被扣款的情况。